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Microcrédito para MEI: saiba como conseguir

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O microcrédito é conhecido por ser uma forma de empréstimo de pequeno valor a empresários de pequeno porte, como o Microempreendedor Individual. Ajuda o empreendedor a conquistar capital de giro ou investimento para o seu empreendimento.

Atualmente o microcrédito é disponibilizado através de parcerias com o governo federal e diversas instituições bancárias estão aderindo a esse tipo de financiamento, conhecido por possuir baixas taxas de juros e condições facilitadas ao empreendedor.

O que é o microcrédito e como funciona?

Como citado acima, o microcrédito é uma espécie de empréstimo voltado a trabalhadores formais ou informais, com destaque ao Microempreendedor Individual – MEI. 

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Ele foi criado pelo governo federal, como uma maneira de incentivar e ajudar microempreendedores no desenvolvimento da sua pequena empresa, o valor concedido geralmente é de no máximo R$ 20 mil.

É concedido a empresas que possuam faturamento anual de no máximo R$ 360 mil, pessoa física que ainda não possui, mas deseja abrir uma empresa, trabalhadores como cabeleireiros, artesãos, entre outros que possuam baixa renda. 

Possui taxa de juros de até 4%, muito mais baixa, quando comparada a taxas tradicionais do mercado, sendo muito mais vantajoso para quem está contratando.

Requisitos para adquirir microcrédito para MEI

Algumas condições precisam ser analisadas primeiro para depois buscar contato com as instituições, são elas: 

  • Possuir mais de 18 anos;
  • Ser empreendedor informal, pessoa jurídica ou microempreendedor individual;
  • Desempenhar atividades de pequeno porte;
  • Possuir renda anual bruta que não ultrapasse R$ 360 mil, que corresponde a R$ 30 mil, mensais;
  • O valor do microcrédito deve ser destinado exclusivamente para despesas voltadas a empresa, para capital de giro ou investimentos para a empresa, como: compra de maquinários ou equipamentos;
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A documentação varia de um banco e outro, mas no geral, é solicitada a seguinte documentação:

  • CCMEI e/ou Cartão CNPJ;
  • Certidão Simplificada gerada pela Junta Comercial;
  • Documentos pessoais do MEI, como RG e CPF;
  • Comprovante de endereço residencial e comercial, quando for o caso.

Após a solicitação, o banco fará análise de toda documentação entregue, do perfil do responsável legal e da empresa. 

Em alguns casos é realizada também uma pesquisa socioeconômica, podendo ser realizada visita à casa ou estabelecimento do empreendedor, para averiguar sua situação financeira, bem como, condições de pagamento.

Tendo em vista que, a liberação do microcrédito depende exclusivamente do banco, pode ocorrer dele ser negado. Se obter aprovação, o valor costuma ser liberado em conta dentro de poucos dias.

Programas e Instituições que oferecem microcrédito para MEI

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Os programas criados e disponibilizados pelo governo são: CredMei e o Pronampe, ambos possuem regulamentação legal e foram criados para facilitar o acesso do microempreendedor a linhas de microcrédito, auxiliando as pequenas empresas a se desenvolver.

Além desses programas, existem alguns bancos que disponibilizam esse microcrédito e estabelecem alguns requisitos e exigências para contratação, conforme mostrado abaixo.

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica exige que o requerente não esteja com o nome inscrito em nenhum cadastro de inadimplentes, possua qualquer tipo de conta com o banco, tenha aprovação na análise de crédito, além de possuir condições de pagamento.

O valor do microcrédito varia, podendo ser disponibilizado de R$ 300,00 até R$ 21 mil. O prazo para realizar o pagamento é de 04 até 24 meses, não possui carência e sua taxa de juros mensal é 3,49% e mais 3% de taxa de abertura do crédito, é preciso possuir conta na Caixa e em alguns casos exige-se fiador.

Banco do Brasil

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O Banco do Brasil possui taxa de juros de 3%, sendo que o valor do microcrédito e o prazo do pagamento são determinados conforme o MEI for capaz de pagar. O prazo para realizar o pagamento varia de 05 a 18 parcelas.

alguns de seus requisitos são: possuir conta com o banco, ser empreendedor informal e ter renda de no máximo R$ 30 mil mensais, ser MEI com faturamento anual de no máximo R$ 81 mil anuais ou microempresa com faturamento anual de até R$360 mil, ter fiador (em alguns casos). 

Banco Bradesco

O Banco Bradesco trabalha com o Microcrédito chamado de Produtivo Orientado, ele é disponibilizado para empreendedores que faturam até R$ 360 mil anualmente. 

O banco possui facilidade na contratação do microcrédito e o pagamento é negociado conforme as condições da sua empresa.

Possui isenção de IOF, a TAC é financiada contando o valor do empréstimo, sendo liberado crédito de no máximo R$ 21 mil. Para solicitar a contratação, preencha o formulário (https://banco.bradesco/html/pessoajuridica/solucoes-integradas/emprestimo-e-financiamento/microcredito-produtivo-orientado.shtm) apresentado pelo banco.

Banco Itaú

Ele disponibiliza o microcrédito nas regiões do Rio de Janeiro, São Paulo, Montes Claros, Teresina, Fortaleza e Campina Grande. 

Para fazer a contratação não precisa ser cliente ou possuir conta em banco, precisa possuir no mínimo 6 meses de exercício como Microempreendedor Individual.

A taxa de juros é de até 3,79% por mês, a TAC 3% do valor e o prazo para pagar de 4 a 15 meses. Para mais informações, acesse as Condições Gerais do Microcrédito (https://www.itau.com.br/content/dam/itau/varejo/credito-financiamento/microcredito/pdf/condicoes-finais-itau-microcredito.pdf), disponibilizada pelo banco.

Banco da Amazônia

Concede acesso a microcrédito para MEI’s da região norte, com objetivo de contribuir na geração de rendas e emprego, também para o desenvolvimento regional.

Sua taxa de juros está conforme a TFC, conforme Art. 1º-A da Lei nº 10.177/2001. O prazo é de no máximo até 36 meses, já estando incluso a carência por 2 meses para iniciar os pagamentos, quando se referir a investimento misto ou fixo e máximo de 18 meses, já incluso a carência de 1 mês para iniciar os pagamentos, quando se referir a capital isolado.

Dica extra: apresente-se ao banco com a documentação organizada e de maneira profissional, com intuito de demonstrar o bom funcionamento do negócio e condições suficientes de pagamento do empréstimo, quanto melhor for sua apresentação, maior vai ser sua chance de ter o microcrédito aprovado!

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